Аннуитетная схема погашения кредита. Преимущества и недостатки

Аннуитетная схема погашения кредита. Преимущества и недостатки

  Планируя оформление денежного займа в банковском учреждении, каждый из нас желает получить самые выгодные условия кредитования во избежание сильной нагрузки на семейный бюджет. На сегодняшний день наиболее распространенными способами погашения задолженности по займу является «классическая» и «аннуитетная» схема, каждая из которых имеет свои «плюсы» и «минусы». Чтобы понять, в пользу какого метода сделать свой выбор, попробуем разобраться в особенностях каждого из них.

Особенности расчета аннуитетного и классического метода кредитования

Для того чтобы получить кредит на выгодных для себя условиях необходимо подробно разобраться во всех нюансах современных методов погашения задолженности. Как правило, обратившись в банк, заемщик может выбрать между классическим или аннуитетным способом выплаты задолженности.

При оформлении займа с классическим способом погашения, проценты начисляются на основную сумму, поэтому первый платеж, как правило, является самым большим. Далее с каждым последующим месяцем сумма обязательного платежа с учетом процентов становится все меньше, и соответственно финансовая нагрузка с заемщика постепенно снижается. Однако учитывая то, что первый платеж является весьма существенным, далеко не каждый клиент банковского учреждения может получить кредит на таких условиях из-за недостаточного уровня платежеспособности.

Расчет аннуитетных платежей по кредиту осуществляется таким образом, что суммы взносов за весь период кредитования являются одинаковыми. В этом случае из ежемесячного обязательного платежа изначально «львиная доля» уходит на погашение процентов, а остаток на уплату части займа.  В середине срока значение процентов и «тела» выравниваются, а под конец кредитования основную часть платежей составляет именно сумма займа. Если говорить проще, то основную часть времени вы оплачиваете проценты за использование кредитных средств и только под конец срока кредитования погашаете сам заем.

«Плюсы» и «минусы» аннуитетного кредита

Основным преимуществом аннуитетных займов является фиксированная сумма ежемесячных взносов. Независимо от сроков кредитования обязательный платеж с первого до последнего месяца остается фиксированным, что позволяет заемщику грамотно планировать бюджет семьи. Кроме того, при подаче заявки на оформление такого кредита даже у заемщика с малым доходом есть все шансы на получение положительного ответа, что является немаловажным преимуществом.

При желании сегодня узнать, как рассчитать аннуитетный кредит вы можете на официальных сайтах банковских учреждений или непосредственно в любом отделении банка. Однако прежде чем соглашаться на такие условия кредитования примите во внимание то, что хоть и суммы каждый месяц начисляются одинаковые, в результате вы существенно переплачиваете по процентам за использование средств.

 Классический метод погашения займа стоит выбрать тем, кто:

  • Желает в разы снизить суммы переплаты;
  • Имеет нестабильный доход и неуверен в стабильности своей платежеспособности;
  • Желает получить в кредит существенную сумму на большой срок;
  • Учитывает возможность уменьшения финансовой нагрузки за счет преждевременной выплаты кредита.

Аннуитетный кредит будет более приемлемым для тех, кто:

  • Не имеет финансовой возможности на оплату существенной суммы первых платежей;
  • Имеет стабильный ежемесячный доход и реально оценивает свои возможности;
  • Оформляет денежный заем на относительно небольшой срок;
  • учитывает возможность сокращения срока кредитования за счет преждевременного погашения обязательных взносов.

Досрочное погашение аннуитетного и классического кредита

Для большего удобства клиентов современные банковские учреждения предлагают досрочное погашение, как по классическому, так и по аннуитетному кредиту. Однако в первом случае происходит снижение финансовой нагрузки за счет существенного уменьшения суммы «тела» кредита, т.е. последующие платежи станут намного меньше, так как снизится сумма начисляемых процентов.

Расчет аннуитетного кредита изначально сделан так, что даже при преждевременном погашении существенной суммы вы в дальнейшем будете платить все тот же фиксированный ежемесячный взнос. Уплаченная сумма перейдет на последующие месяцы и экономии в этом случае у вас не получится, а просто сократятся сроки кредитования.

С учетом всего вышесказанного можно сделать вывод, что аннуитетный метод погашения кредитной задолженности является выгодным только в случае оформления займа на небольшой срок и только при наличии стабильного дохода. Кроме того, кредит такого типа может подойти людям, которые привыкли планировать все заранее и могут реально оценивать свое финансовое положение.

Получить деньги