Банки наказывают вкладчиков, которые зарабатывают слишком много

Банки наказывают вкладчиков, которые зарабатывают слишком много

Недавно украинцы столкнулись с серьёзными нововведениями в банковской сфере. Теперь финучреждения имеют право требовать от граждан, совершающих любые финансовые операции, документы о происхождении их денег (всевозможные справки с работы, декларации об уплате налогов и т.д.).

Кому придётся подтверждать доходы?

Казалось бы, что скрывать простым гражданам, которые получают свои деньги честным трудом? На самом же деле нововведения принесли много хлопот добропорядочным украинцам, которые работают неофициально.

Данная категория граждан имеет стабильный доход, однако не может предоставить подтверждения того, что эта зарплата имеет легальное происхождение. Таких людей в нашей стране достаточно много, точные цифры назвать сложно, однако известно, что из 26 миллионов украинцев, имеющих возможность работать, на официальных должностях находится только 16 миллионов.

Стоит заметить, что банки проверяют счета далеко не каждого человека. Финучреждения проводят выборочный мониторинг лишь тех транзакций, которые осуществляются на большие суммы денег. Если гражданин открыл банковскую карточку для получения стипендии, пенсии, каких-либо выплат от государства, его счёт, вероятнее всего, не заинтересует финансовых контролёров. Но если вскоре окажется, что на карту поступают и выводятся средства в объёмах, не соответствующих финансовому состоянию гражданина, банк запросит от клиента документального подтверждения происхождения денег.

Проблемы могут возникнуть даже при снятии денег

Как правило, финучреждения проверяют доходы своих клиентов, когда те кладут деньги на счёт. Но бывают случаи, когда они проверяют клиента во время вывода средств. Именно так поступает, к примеру, всем известный «ПриватБанк». А между тем, данное учреждение имеет порядка двадцати миллионов клиентов. Проверку выводимых средств назначают, когда реальные и потенциальные возможности клиента не совпадают. 

Гражданин, попавший под подозрение, не всегда способен оправдать себя. Если запрашиваемые банком документы не будут предоставлены, финучреждение запретит осуществлять какие-либо денежные операции.

Такие радикальные меры являются вполне обоснованными, ведь «молчанка» подозреваемого клиента может свидетельствовать о его преступной деятельности. Такой гражданин вполне может оказаться преступником, который финансирует терроризм, распространяет оружие массового уничтожения или уклоняется от выплаты налогов — именно так считают в ПриватБанке. 

«Райффайзен Банк Аваль» придерживается такой же политики, как и вышеупомянутая компания. Снимая со счёта этого банка сумму, превышающую сто тысяч гривен, Вы должны подготовить подтверждающие документы. 

Закон защищает права украинцев: кто же прав — банки или вкладчики?

Банки, проверяя счета своих клиентов и запрещая вывод денежных средств, руководствуются буквой закона, однако юристы утверждают, что подобные действия финансовых компаний являются незаконными.

Екатерина Бредуляк, сотрудница юридической фирмы Evris, разъясняет — банки не имеют права требовать какие-либо подтверждающие бумаги от граждан, которые открыли депозит задолго до вступления в действие нововведений от Нацбанка. И не важно, есть у клиента официальная работа или нет. 

Также Екатерина уточняет, что граждане имеют полное право требовать от банков возврата их депозита в оговорённый срок при любых обстоятельствах. Банк обязан удовлетворить требование своего клиента, об этом утверждает одна из статей Гражданского кодекса. Именно поэтому украинец, получивший отказ в выдаче денег, имеет полное право обратиться в суд с соответствующим иском на компанию. Его шансы на победу будут достаточно высоки.

При этом у банка также есть свои права, и учреждение может запретить осуществление операций по определённому счёту, если будет установлен факт «отмывания» доходов.

Одних документов недостаточно, или как доказать, что Вы не преступник?

Интересный факт: некоторым банкам недостаточно получения от вкладчиков подтвердительных документов. Такие учреждения требуют объяснений о том, куда будут потрачены снятые средства.

Олег Луценко, представитель «Идея Банка», утверждает: банк требует разъяснений от клиентов, занимающихся предпринимательской деятельностью, о планах на их наличные деньги. Дело в том, что намерения таких клиентов должны соответствовать роду и специфике их действий.

Ирина Пришляк, представительница «ОТП Банка», рассказывает корреспондентам, что одноразовый вывод средств со счёта внушительной суммы денег, как правило, не вызывает подозрений. Гражданин может получить эти деньги от продажи своего дома, машины и другого имущества. Но если такие транзакции несут в себе регулярный характер и объясняются как денежная помощь или возврат долга — банк начинает углублённую проверку счёта и его владельца.

Как отразится возмущение граждан на деятельности банков?

Клиенты банков реагируют достаточно остро на столь жёсткие требования финучреждений. К примеру, житель Днепра Василий сетует, что в стране сейчас непростое время и получить дополнительный доход достаточно сложно. Мужчина хотел положить на счёт «кругленькую» сумму денег, чтобы позже заработать прибыль на процентах. Однако он не уверен, что останется на своей рабочей должности через месяц или два. Василий предполагает, что, уволившись с работы, он при необходимости не сможет предоставить банку подтверждение того, что не является мошенником.

Таким образом, выполняя нововведения столь яростно и ответственно, банки рискуют лишиться значительной части своих потенциальных клиентов. Да и говорить о достоверности тех справок о прибыли, которые будут предоставлять украинцы, не всегда приходится. Подделать такие документы и слегка преувеличить объём собственных заработков может практически любой желающий. Проверить правдивость полученных данных банк не сможет — уверяет финансовый аналитик Виталий Шапран. Эксперт не исключает, что вскоре в Украине начнут открываться подпольные фирмы по продаже поддельных справок.

Рассматриваемая проблема не имеет к Вам никакого отношения, посклльку Вы испытываете финансовые трудности? «КЛТ КРЕДИТ» знает, как решить проблемы с деньгами за 15 минут! МФО выдаёт мгновенные онлайн-займы различным слоям населения с низким уровнем дохода. Для оформления сделки нужен лишь паспорт и код ИНН. Получить финансовую помощь могут студенты, пенсионеры и даже инвалиды.

По материалам Finance.UA

Получить деньги