Цена выгодных условий кредитования: подводные камни поручительства

Цена выгодных условий кредитования: подводные камни поручительства

Ваш друг или родственник собирается взять кредит с поручителем? Будьте готовы, что близкий человек попросит о помощи именно Вас. Но готовы ли Вы к такой ответственности, чем она чревата для Вас и Вашего будущего? Ознакомьтесь с некоторыми аспектами поручительства, прежде чем соглашаться.

Для чего необходимо поручительство

Зачем банкам нужен поручитель по кредиту? Предоставление кредитору надёжных гарантий, что клиент выплатит ему все задолженные деньги, автоматически снижает проценты по кредиту. Это выгодно не только банку, но и заёмщику. Таким образом можно сэкономить десятки тысяч гривен!

Если рассматривать эту сделку со стороны поручителя, то выгоды для этого человека абсолютно никакой нет. Скорее всего, его ожидает только головная боль. Множество недобросовестных людей «подставляют» своих друзей/родственников, поручившихся за них в банке. В результате доверчивые люди остаются наедине с огромным денежным долгом.

Помимо этого, если банк зафиксирует какие-либо нарушения с Вашей стороны, как поручителя (невыплата по процентам или штрафам, игнорирование каких-либо требований банка и не только), ожидайте соответственной записи в своей кредитной истории. Не важно, что Вы всего лишь поручитель — на Вас ложится ответственность за выплату кредита не меньшая, нежели на самого заёмщика. С такими записями в кредитной истории получить помощь банка в дальнейшем будет проблематично.

Годитесь ли Вы для поручительства?

Потенциальные поручители для кредита рассматриваются банком с такой же требовательностью, что и заёмщики. Возможному поручителю необходимо собрать такой же пакет документов, что и его другу/родственнику, оформляющему кредит. У него должна быть постоянна работа и определённый стаж на этой должности (в некоторых случаях должен составлять 1 год, в других — ещё больше, что зависит от типа кредита и особенностей предоставления услуг банком).

Особое внимание обращается на заработную плату поручителя — этой суммы должно хватать на возможную выплату кредита. В кредитной истории не должно быть каких-либо негативных записей. У поручителя не должно быть судимости, психоневрологических расстройств, наркологической зависимости. В противном случае его личность не удовлетворит требования банка и договор с этим человеком не будет подписан.

Некоторые виды кредитов подразумевают привлечение к сделке с банком сразу нескольких поручителей. В этом случае необходимо внимательно ознакомляться с договором, который предлагает Вам банк. Подписываете документ о поручительстве в паре с другим, менее состоятельным человеком, чем Вы? Будьте готовы к неприятным сюрпризам.

В том случае, если Вам всё же пришлось выплачивать проценты вместо заёмщика, а второй поручитель ничего кроме скромной зарплаты не имеет, будьте уверены — основные растраты лягут на Ваши плечи. Иногда банки могут разделять части кредита между поручителями и фиксировать это в договоре. Подписывая что-либо, удостоверьтесь, что Вам не угрожает выплата долгов в одиночку.

Как погасить долги и вернуть оплаченное

Друг или родственник собирается взять кредит с поручителем и просит стать его гарантом перед банком именно Вас? Вам нужно знать несколько правил, которые помогут сохранить собственные деньги при любом варианте развития событий.

Когда кредитор высылает Вам требование, как поручителю по кредиту, о выплате задолженностей, не спешите совершать оплату. Сначала официально сообщите об этом заёмщику. В тех случаях, когда банк предъявляет Вам уже не требования, а иск — подавайте ходатайство о привлечении к существующему разбирательству и самого должника (он обязан выступать в этом деле Вашим соответчиком). Вы не были достаточно осведомлены и не выполнили вышеописанные действия? В таком случае должник не обязан выплачивать Вам что-либо.

Помните: Вы, как поручитель, выполнивший обязанности заёмщика, имеете полное право требовать от должника возврата уплаченных Вами средств! В этом случае Вы будете выступать в роли банка, ведь теперь заёмщик будет должен именно Вам, а не финансовому учреждению. Не пренебрегайте официальными уведомлениями в адрес должника, собирайте все документы о выполненных Вами действиях относительно кредита и требуйте возврата средств от заёмщика в судебном порядке. Обратитесь за консультацией к юристу, чтобы не упустить своё право на возврат потраченного.

И ещё о недостатках поручительства…

Помимо того, что Вы берёте на себя серьёзнейшую ответственность за чужие действия, в какой-то степени Вы ограничиваете свои возможности в плане собственного кредитования. На вопрос о том, можно ли поручителю взять кредит уже на своё имя, нельзя дать однозначный ответ.

Технически Вам предоставляется право брать кредит. Но по факту у Вас могут оказаться слишком низкие доходы для этого. Когда Вы подадите заявку в банк о желании получить кредитные средства, он проанализирует Ваши доходы и отнимет от них сумму, которая является своеобразным залогом в кредите, где Вы уже являетесь поручителем. Таким образом, от Ваших основных доходов останется лишь их доля, и, скорее всего, Вам откажут по причине недостатка свободных средств. Вам могут предоставить кредит, но в этом случае его размер будет невероятно мал и вряд ли удовлетворит Ваши ожидания и потребности.

Поручительство — совершенно невыгодное дело, которое несёт положительный характер исключительно в моральном плане. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию в будущем, руководствуйтесь несколькими советами от опытных юристов:

-        проверьте личность заёмщика, прежде чем соглашаться на его просьбу;

-        узнайте всё о доходах человека, оформляющего кредит;

-        проверьте паспортные данные заёмщика (соответствуют ли они действительности, особенно прописка);

-        при составлении договора соглашайтесь лишь на субсидиарную ответственность (первоначальная ответственность за долг ложится на заёмщика).

Компания «КЛТ КРЕДИТ» работает быстрее любого банка! Получите зачисление кредитных денег на свою карточку, не выходя из дома. Воспользуйтесь доступом в Интернет и оформите кредит всего за несколько минут. Больше не нужно собирать документы, оформлять дополнительные карты и искать поручителей. «КЛТ КРЕДИТ» упрощает Вашу задачу и предоставляет средства в день подачи заявки.

Получить деньги