Есть ли шанс улучшить кредитную историю?

Есть ли шанс улучшить кредитную историю?

Некоторым потребителям знакома ситуация, когда при обращении за кредитом на покупку техники или наличными им отказывают. При этом сотрудник банка или другой кредитующей организации причину отказа сообщать не должен. Поэтому не дожидаясь ответа специалиста, попробуем разобраться в причинах отказа и в том, как можно этого отказа избежать.

Самые распространенные причины отказа в кредите

Как известно, прежде чем выдать средства банк обязательно поинтересуется, какие гарантии есть у возврата этого кредита. Таковыми, как правило, выступают сведения о доходах клиента или залог – материальная ценность, сопоставимая по стоимости с суммой займа. Помимо этого, может учитываться еще ряд факторов, которые и ложатся в основания отказов в ссуде:

  • Предоставление неполной или ложной информации, сокрытии от банка важных сведений. Например, клиент не указал в анкете наличие финансовых обязательств перед другим финансовым учреждением, предоставил ложные сведения или поддельные документы о доходах;
  • Несоответствие документов требованиям действующего законодательства. Это может быть, как некорректно оформленные документы на залоговое имущество, так и просроченная фотография в паспорте;
  • Низкий уровень документально подтвержденного дохода. Чаще всего, от этой причины страдают люди, не оформленные официально или получающие «серую» зарплату – тогда в справке о зарплате будет указан минимальный заработок;
  • Возраст заемщика – или слишком молодой, или слишком старый. Второй вариант особенно часто встречается при оформлении займа на недвижимость – там на момент закрытия клиенту не должно быть больше 60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно;
  • «Слабый» залог – его ликвидационная стоимость не сможет покрыть сумму займа и компенсировать банку убытки;
  • Плохая кредитная история.

Помимо этого, организация может обращать внимание на наличие или отсутствие детей, высшего образования, зарплатной карты в этом же банке, ценного имущества. Зная эти факторы, гораздо легче подготовиться к походу за деньгами.

Как избежать отказа?

Нужно просто подготовиться по каждому пункту до того, как идти в офис. Нужно удостовериться, что документы в порядке и актуализированы. Как правило, сроки, периодичность и порядок актуализации документа указывается на нем самом. Кроме того, следует уточнить свои финансовые дела, выписать все обязательства. Их наличие нечасто служит причиной отказа, а вот сокрытие – всегда. Справка о доходах должна быть достоверной, поскольку эти данные можно уточнить в налоговой инспекции и уличить в подлоге или обмане. Уточнить законодательные условия и политику кредитования банка по возрастам – это можно сделать, не посещая учреждение и не затрачивая много времени.

Если же займ берется крупный, и под залог, то следует заблаговременно позаботится о независимой оценке имущества сертифицированными специалистами. Это позволит избежать некорректной оценки залога банком. Дело в том, что некоторые, особенно некрупные, банки могут умышленно занижать стоимость залогового имущества. Это может делаться как с целью страхования финансовых рисков, так и с прямым прицелом на завладение залоговым имуществом по очень низкой цене и его дальнейшей перепродажи по полной стоимости. Такие схемы уже граничат с мошенничеством и лучше искать финансовое учреждение с надежной репутацией.

Что же касается последней причины отказа – плохой кредитной истории, то это тема для отдельного разговора.

Что такое кредитная история?

Следует знать, что каждый раз, когда мы обращаемся в финансовые учреждения, наши данные вносятся в единую базу. При оформлении какого-либо займа, даже самого мелкого, на клиента заводят так называемую «историю» - то есть вносят все его данные в единую базу бюро кредитных историй (БКИ). Данными этой базы может воспользоваться любое финансовое учреждение. Даже если клиент обращается в него первый раз, сотрудники уже могут видеть наличие или отсутствие этого человека в базе, а также истории его займов и платежей по ним.

Вся эта информация вносится банками на протяжении всего займа. Таким образом, можно видеть наличие просрочек по платежам, нарушение сроков закрытия ссуды и всю другую информацию, которая может охарактеризовать платежную дисциплину заемщика. В случае наличия нарушений, в зависимости от статуса их исправления, количества и тяжести у заемщика может сформироваться плохая репутация. По этой причине банк не хочет подвергать риску свои активы (особенно когда речь идет о беззалоговом займе) и отказывает потенциальному должнику. Но можно ли изменить кредитную историю и как это сделать? Прежде чем ответить на этот вопрос, попробуем разобраться, может ли история быть ошибочной?

В каких случаях негативная финансовая репутация может быть аннулирована?

Оказывается, может быть так, что клиент не имеет отношения к нарушениям, записанным на его имя. Такая ситуация возникает, когда он становится жертвой мошенников. Третьи лица могут воспользоваться внешним сходством и документами пострадавшего и оформить займ, а иногда и несколько, на его документы. Как исправить очень плохую кредитную историю в таком случае? Это возможно только при участии правоохранительных органов и проведения расследования.

Кроме этого, причиной плохого рейтинга заемщика может стать тот факт, что банк, выдававший предыдущую ссуду, просто не внес данные о погашении займа, который теперь числится как просроченный. В таком случае в банк направляется соответствующий запрос. По пришествии ответа и внесении данных в БКИ вопрос «как улучшить кредитную историю свою?» уже стоять не будет и можно с легкостью получить деньги.

Но как изменить свою кредитную историю, если нарушения и в самом деле имели место?

Как самому можно исправить плохую кредитную историю в банке?

В первую очередь нужно погасить долги. Но этого еще будет недостаточно, ведь закрытые займы имели просрочки и нарушения. Чаще всего, для того чтобы обелить свою репутацию, клиенту нужно взять один или несколько займов и прилежно их выплатить. Кроме того, можно пользоваться кредитной картой и своевременно возвращать на нее средства – это тоже пойдет на пользу. Но это требует затрат времени и наличия некоторых средств, ведь проценты за пользование чужими деньгами никто не отменял.

В случае дефицита времени можно попробовать исправить кредитную историю за деньги. Как это сделать? Можно обратиться к людям или организациям, предлагающим помощь такого рода. Они возьмут на себя хлопоты с оформлениями и закрытиями займов или ссуд. Клиент заплатит все комиссии и вознаграждение за труды. Особенно хорошо поднимают крупные целевые займы, которые оформляются на покупку жилья или транспорта. По сути, это способ купить хорошую кредитную историю. Но в таких случаях может понадобиться первый взнос, который полностью будет возмещен. После погашения займа и всех сопутствующих платежей репутация клиента заметно улучшится. Таким образом, один ответ на вопрос «Можно ли улучшить плохую кредитную историю, если были просрочки и как?» найден. Но есть ли еще способы как быстро исправить кредитную историю, онлайн, например.

Для этого хорошо подходят кеш-сервисы, особенно когда репутацию «подпортили» просрочки по кредитной карте. Тогда, при оформлении такого займа средства можно перечислить сразу на проблемный счет. Таким образом, в случае быстрого и успешного погашения этого займа клиент не только ликвидирует задолженность, но и получит один успешно выплаченный займ. Это еще один ответ на вопрос «можно ли и как исправить свою плохую кредитную историю».

Есть ли банки или прочие кредитные организации, готовые предложить кредит при наличии задолженностей?

К сожалению, таких учреждений мало и много мошенников, которые готовы воспользоваться отчаянием некоторых потребителей. В таком случае занимать средства лучше в проверенных структурах, например, микрокредитной организации «КЛТ КРЕДИТ». Конечно, если за потенциальным заемщиком числятся факты мошенничества или его попыток, серьезные и злостные нарушения по предыдущим ссудам, то любая, даже самая лояльная организация не станет рисковать своими активами. Тут горе-заемщик может рассчитывать только на частных кредиторов или залоговый кредит. В противном случае ему просто откажут в средствах. Если же все-таки клиент решил повышать свой рейтинг за счет микрозаймов, то организация «КЛТ КРЕДИТ» — это оптимальный и выгодный вариант. Как и прочие МФО она предлагает более высокий уровень лояльности к клиентам, но еще и на выгодных условиях:

  • Скидка на первый займ – 50%;
  • Первый займ до 500 грн. – бесплатно* (ожидается ПЛ);
  • Скидка на вторую ссуду – 25%;
  • Процентная ставка – от 0,8%;
  • Еженедельные акционные скидки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов.

Сложно ли оформить ссуду в МФО?

Это один из самых простых способов получения средств. Например, ссуда в той же «КЛТ КРЕДИТ» может быть оформлена и получена в течение получаса! Для этого нужно всего лишь выполнить несколько шагов:

  • Зайти на сайт организации;
  • Определиться с суммой при помощи калькулятора;
  • Заполнить анкету и зарегистрироваться (при этом важно помнить, что тут данные тоже могут проверить на правдивость, так что врать не стоит);
  • Дождаться решения о выдаче займа – оно придет на телефон и будет отображено в личном кабинете пользователя на сайте компании;
  • Подписать онлайн-соглашение с условиями договора;
  • Дождаться средств на карту.

Теперь, зная механизмы как получить хорошую кредитную историю и закрыть плохую, как исправить испорченную кредитную историю, можно быть уверенным в своей финансовой стабильности.

Микрокредитная организация «КЛТ КРЕДИТ» — это надежный финансовый партнер и хорошая подстраховка в сложной ситуации. Благодаря экстренной финансовой помощи от этой МФО, клиент может быть спокоен за свою репутацию.

Получить деньги