Ипотечное кредитование: есть ли смысл в его возрождении?

Ипотечное кредитование: есть ли смысл в его возрождении?

     Весна 2017-го года ознаменовалась интересным событием: коммерческие финучреждения вместе с застройщиками организовали совместный проект — ипотечное кредитование. Строительные организации заключили договоры с банками о совместном партнёрстве, предоставляющем их клиентам право получить кредит на приобретение жилья с процентной ставкой до 7 годовых.

     Уже в начале лета этого же года ПриватБанк заявил о своём стремлении помогать развитию украинской ипотеки вместе с Государственным ипотечным учреждением.

     Данные манипуляции финансовых организаций стали причиной возникновения слухов о том, что, возможно, уже совсем стоимости на недвижимость взметнутся вверх. Поэтому было решено узнать, действительно ли есть причина для беспокойства?

Деньги «раздают»?

     Проблемы с кредитованием жилья возникли в Украине после «замечательного» 2008 года, когда на всемирном рынке недвижимости возникли серьёзные проблемы по ипотечным кредитам. Далее положение дел усугубил обвал рынка валют. Только к 2013 году банковские учреждения смогли прийти в себя, однако случилась Революция, которая подняла стоимость доллара и кредитные ставки на немыслимый ранее уровень.

     Банки оказались в сложной ситуации. Повальный невозврат кредитов вынудил изменить правила выдачи займов; увеличился размер первого взноса и к обоснованию финансовой состоятельности клиента стали предъявляться серьёзные требования. В 2016 году лишь 5 процентов от всего объёма совершённых кредитных операций с недвижимостью пришлось на ипотечный кредит.

     В начале 2017 года произошёл рестарт ипотечного кредитования. Нацбанк Украины сообщил, что в первом квартале этого года банками была выдана ипотека в общей сумме на 178 млн гривен, что на восемьдесят процентов больше по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.

     Такая активизация связана скорее всего со снижением размеров средних ставок по процентам. Для обычного украинца размер ставки упал до 22 процентов (2017 год) против 34 процентов (2016 год). Хотя даже при таком снижении ставок приобретение жилья в кредит не имеет смысла — выплачиваемые кредитные проценты намного превысят тело кредита.

     Но стройфирмы внесли предложение о частичном возмещении банкам кредитных ставок со своей стороны, и теперь их клиенты получили возможность приобретать квартиры в кредит по сниженным ставкам.

     Два банка («Кристал» и «Укргаз») предлагают такие виды кредитов людям, приобретающим квартиры у Киевгорстроя под 5 и 7,5 процента годовых в первый год. Причём ставка в таких случаях повышается в зависимости от длительности кредитования.

     Укргазбанк выдаёт пятипроцентные кредиты клиентам «Интергал-Буда». Размер первого взноса (как и в Киевгорстрое) равен тридцати процентам от стоимости жилья. К тому же клиентам предстоит внести дополнительные суммы в виде комиссионных взносов. Но, несмотря на существенность переплаты, данный вид кредитования остаётся более привлекательным для граждан, которые нуждаются в новом жилье, нежели обычные банковские кредиты.

     Представитель компании «Интергал-Буд» В. Германов считает, что соглашения между строительными организациями и банковскими учреждениями — выгодное мероприятие, причём для каждой из сторон. Застройщики приобретают новых покупателей, банки наращивают кредитный портфель.

     Руководитель наблюдательного совета «MA Group» Я. Чапко убеждена, что активизация стройкомпаний — необходимость. «В настоящее время на рынке жилья предложение превосходит спрос в разы, причём на обоих рынках: первичном и вторичном. Для большинства людей цены на квартиры — запредельные», — рассказывает эксперт.

     По сведениям Чапко, даже тот факт, что застройщики дают возможность оплатить первый взнос в рассрочку и снижают его до десяти-тридцати процентов, сильного влияния на ситуацию не оказывает. При первом взносе 30% за жильё по цене в районе восьмисот тысяч гривен ежемесячная сумма к выплате (с учётом процентов) составит около 20 000 грн, что для обычной украинской семьи довольно дорого.

Прогнозы на цены

     В данных обстоятельствах ипотечный кредит мог бы воздействовать на спрос. Он способствовал бы пролонгации срока кредитования на пять-десять лет и снизил бы ежемесячные платежи. Кроме того, именно данный вид кредита стал бы причиной роста цен на украинскую недвижимость, чего так опасаются соотечественники. Но чтобы такая ситуация стала реальностью, объём приобретаемого ипотечного жилья должен составлять около тридцати процентов от общего объёма всех кредитных сделок. Реальное положение дел показывает, что до конца текущего года количество таких покупок в лучшем случае будет составлять 15 процентов.

     На повестке дня остаётся вопрос и по ставкам кредита. «Чтобы сделать ипотечный кредит массовым, его ставки в гривне должны быть менее пятнадцати процентов даже на долгий период, что пока невозможно», — говорит Я. Чапко.

     Совместные программы с течением времени могут оказаться для застройщиков абсолютно неэффективными, ведь льготные ставки для своих покупателей они должны обеспечивать за свой счёт.

     «Активизация ипотеки носит скорее поверхностный характер. Сегодня о совместной программе заявили многие банки, но участвуют в ней лишь отдельные организации. Многие клиенты не соответствуют требованиям, которые установили банки. Никто не хочет рисковать деньгами», — заявила коммерческий директор ЖК RiverStone А. Деревлева. К тому же, как она утверждает, клиентам не нравится «плавающая» ставка — её необходимо сделать фиксированной хотя бы на пару лет.

     В заключении можно отметить: практически все контрагенты рынка недвижимости считают, что ближайшего роста цен на жильё не будет. «В целом они останутся на том же уровне. Застройщики могут повысить стоимость максимум на десять процентов. Остальные же будут рады, если спрос на их жильё сдвинется с «мёртвой» точки», — высказался о совместных программах кредитования руководитель девелоперской компании «Greenol» О. Приходько.

     Не хватает денег на ежемесячный взнос за квартиру? Тогда Вам поможет «КЛТ КРЕДИТ» — микрофинансовая организация, с которой приобретение собственного жилья станет реальностью! Без справок и поручителей, без утомительных ожиданий Вы станете обладателем недостающей суммы, оформив заявку на микрозайм на сайте «КЛТ КРЕДИТ». Покупка квартиры с помощью «КЛТ КРЕДИТ» — легче не бывает!

По материалам Finance.UA

Получить деньги