Ипотека без первого взноса – реальный взгляд

Ипотека без первого взноса – реальный взгляд

     Ипотечное кредитование предполагает уплату первого взноса, который может достигать половины стоимости квартиры. Такие условия сужают круг лиц, которым доступна ипотека. Можно ли приобрести жильё без однократной выплаты большой суммы?

Особенности ипотеки без первоначального взноса

     «Кредит на квартиру без первого взноса» – такое предложение редко встречается в перечне банковских услуг. Хоть и, на первый взгляд, оно должно быть привлекательным для широких слоёв населения, банки не спешат выдавать крупные займы лицам, имеющим незначительные финансовые возможности. Но и для самого заёмщика такой кредит совершенно невыгоден, так как предполагает довольно значительные дополнительные траты.

     Прежде всего, следует знать, что процентная ставка при таком кредитовании немного выше, чем при классической схеме, что за весь период пользования кредитом составит внушительную сумму переплаты. Чтобы понять разницу, найдите на сайте любого банка калькулятор кредита на квартиру, и произведите расчёты. Возможно, они станут убедительным доказательством нерентабельности подобного вида кредитования для клиента.

     При оформлении обычной ипотеки в качестве залогового имущества выступает купленное жильё. Выдавая кредит на квартиру без первоначального взноса, банк потребует от Вас дополнительного обеспечения, в роли которого выступает ещё один объект недвижимости. Дело в том, что, как правило, стоимость залога должна превышать сумму кредита, поэтому та квартира, для приобретения которой Вы берёте кредит, не может удовлетворить “аппетиты” банка. А оформление под залог другой квартиры служит своеобразным авансовым платежом, но влечёт за собой дополнительные издержки, в которые входит:

-       уплата госпошлины;

-       проведение экспертной оценки имущества и услуги нотариуса;

-       страховые выплаты.

     Если у Вас нет собственной недвижимости, претендовать на получение такого кредита Вы не сможете. Кроме того, банк тщательно проверит Вашу платёжеспособность, чтобы удостовериться в Вашей возможности возврата денег.

     Как видим, отсутствие первоначального платежа не является тем преимуществом, которое могло бы привлечь к таким кредитам большое количество клиентов банка.

Почему такой кредит невыгоден банку?

     Рассмотрев недостатки ипотечного кредитования, не требующего уплаты первого взноса, невыгодность такого предложения для заёмщиков, может показаться, что банки должны быть заинтересованы в выдаче подобных кредитов. На самом деле для банка кредитование без уплаты первоначальной суммы означает большие риски, которые не могут покрыть даже завышенные процентные ставки.

Что из себя представляет клиент, который не имеет возможности собрать сумму для первого взноса? Это объясняться двумя причинами:

-       низкая зарплата;

-       нерациональное управление личными финансами.

     И в том, и в другом случае банки остерегаются выдавать кредит наличными на квартиру людям, которые вряд ли смогут своевременно и регулярно выплачивать крупные ежемесячные платежи в течение нескольких лет.

Для кого интересны такие предложения?

     Возникает вполне логичный вопрос: если ипотека без уплаты первоначального взноса невыгодна клиентам и несёт риск получения убытков для банка, почему же всё-таки такая услуга существует?

     Оказывается, некоторым категориям населения такое предложение подходит как нельзя лучше. Например, большая часть Вашего состояния вложена в ценные бумаги либо инвестирована в бизнес-проекты. Выводить деньги для уплаты первоначального взноса означает лишиться части прибыли, а выплачивать ипотеку частями с получаемых дивидендов намного выгоднее.

     Существует и ещё один выгодный для заёмщика вариант, позволяющий без проблем выплачивать банку крупные суммы. Если Вы рассчитываете сдавать приобретённую в кредит квартиру и сможете получать арендную плату, сравнимую с ежемесячными выплатами, то отсутствие необходимости платить первоначальный платёж окажется для Вас намного выгоднее стандартного кредитования.

Можно ли найти альтернативу первоначальному взносу?

     Если у Вас нет средств на первый взнос по ипотеке, и Вы не являетесь собственником имущества, которое можно предоставить банку под залог, а приобрести жильё всё-таки нужно, существует ещё одно приемлемое решение. Попробуйте взять обычный потребительский кредит на сумму, равную первоначальному платежу. Конечно, этот вариант тоже предполагает большие траты по возврату и кредита, и ипотеки, но среди многочисленных банковских предложений можно выбрать оптимальные условия с минимальным размером процентной ставки.

     Собираетесь оформить ипотеку? Вам следует оценить свои силы, произвести анализ своих доходов, оптимизировать расходы, рассчитать кредит на квартиру и найти банк с самыми щадящими условиями. Даже если потребность в собственном жилье слишком велика, не стоит принимать такое ответственное решение спонтанно, без учёта своих возможностей и оценки финансовых перспектив.

     Чтобы получить согласие банка на выдачу кредита, Ваш доход должен быть достаточно большим или иметь тенденцию к возрастанию. Но даже это не главное. Выплата ипотеки затянется на длительный период времени, а значит, Вы должны уметь распоряжаться полученным доходом, обладать навыками финансовой грамотности и дисциплины, уметь противостоять соблазнам, навязываемым рекламой потребительских товаров. Вы же хотите не попасть в долговую зависимость и при этом поскорее стать полноправным владельцем собственного жилья?

     Получение кредита – сложная задача, но, к примеру, микрофинансовая организация “КЛТ КРЕДИТ” поможет решить Ваши финансовые проблемы в считанные минуты. Онлайн-кредитование –современный, удобный и выгодный инструмент получения нужной суммы в нужное время.

Получить деньги