Ипотеки будут короче

Ипотеки будут «короче»

     Национальный банк Украины порекомендовал банковским учреждениям сократить сроки ипотек до 5-10 лет либо же внедрить ограничения, которые соответствовали бы данным временным рамкам. В 2016 году стала распространяться следующая тенденция: рост процентных ставок по ипотеке наряду с сокращением срока окончательного погашения кредита. Это вызвало массу недовольств среди украинцев, которые решили оформить ипотеку в новом году. Такие нововведения были предприняты из-за вступления в силу постановления №458 НБУ. В новом положении зафиксированы новые методики, используемые для расчетов адекватного соотношения активов к капиталу.

     Это было сделано для исправления определенных ошибок в банковской системе, в частности для сокращения разрыва ликвидности. На протяжении многих лет НБУ негативно отзывалось о сроках ипотек, составляющих 25-30 лет. По мнению Владимира Стрельмаха, такие меры способствуют увеличению банковских рисков. По этой причине было решено внедрить более жесткие меры. Согласно новому постановлению банкам без адекватной ресурсной базы, которые продолжают осуществлять активные операции долгосрочного характера, нужно внедрить новый коэффициент риска. Данный коэффициент должен составлять 50%. Из-за новшеств большому количеству банков придется столкнуться с уменьшением показателей, определяющих активность капитала. Многие финансовые учреждения должны будут сократить сроки ипотек, чтобы уровень адекватности капитала не упал до минимально отметки.

     Для банков существует оптимальный выход. Он заключается в том, чтобы нарастить капитал за короткий период времени. Однако для многих финансовых организаций это является маловероятным. Единственным решением в сложившейся ситуации станет сокращение срока погашения задолженности по ипотеке. Рядовые граждане оказались между двух огней. Им придется решать, оформлять ли кредит на непродолжительный срок с увеличенными процентами или же вовсе отказаться от банковских услуг.

     Стремительный рост цен является ключевой тенденцией на рынке недвижимости Украины. Для большинства граждан, планирующих взять ипотеку на 20-25 лет, выплатить кредит за 10 лет станет практически невозможным. Из-за уменьшения срока кредитования будут введены более жесткие условия предоставления ипотеки. Это в первую очередь скажется на увеличении размера ежемесячного платежа. Также будут изменены определенные требования к размеру официального дохода заёмщика.

     Сокращение срока и увеличение процентов по кредиту – это не популярные меры. С целью не навредить собственному имиджу многие банки не объявляют об изменениях. Они идут на различные уловки, в частности увеличивают требования к залогу либо же вводят дополнительные пункты. Большое количество банковских учреждений не выдают кредит заёмщикам, которые не могут предоставить залоговое имущество, кроме недвижимости, приобретаемой в счет ипотеки. Многие финансовые организации уже решились на увеличение процентной ставки, которая в среднем повысилась на 0,5-1%. По мнению экспертов, стоимость ипотеки будет расти. Это будет происходить из-за нововведений НБУ и высокого уровня инфляции. Ожидается, что цена долгосрочного кредита увеличится на 5-8%.

     В 2007 году сложилась патологическая ситуация на рынке кредитования. В тот период проценты по кредитам в такой валюте, как доллары США, были существенно ниже показателей инфляции. В 2008 году будет происходить пересмотр ставок с учетом фактического уровня инфляции.

     Принятие данных мер станет причиной уменьшения темпов кредитования. Это невыгодно для банков, поэтому им предстоит решить проблему с быстрым наращиванием капитала. Финансовые учреждения, активы которых пополнялись благодаря депозитам, будут вынуждены разрабатывать более привлекательные тарифы на депозиты долгосрочного характера и пересматривать касающиеся их проценты. Банки продолжат заниматься выпуском облигаций на срок 5-7 лет с предусмотренной годовой офертой. Такая мера направлена на увеличения количества денежных средств краткосрочного типа. Для данного пассива будет характерен длительный номинальный срок.

      Чтобы увеличить капитал, банки направят свою деятельность на привлечение инвесторов с других стран и получение средств за счет займов на зарубежных рынках. Эксперты дают неоднозначную оценку таким мерам, ведь согласно положению НБУ банки должны замораживать 4% от суммы средств, которые привлекаются из других стран. Существует большая вероятность того, что привлечение средств из-за рубежа станет слишком дорогостоящим для банков, а значит невыгодным.

     Стоит отметить, что это не слишком беспокоит банковские учреждения. Они разработали многочисленные уловки для отвлечения внимания регулятора. Они показывают, что удлинили пассивы и сократили сроки предоставления ипотеки. Однако одновременно банки прибегают к хитростям, в частности возможности перекредитовать клиента или же «переподписать» договор. Украинцы смогут досрочно получить депозитный вклад при условии, что они соглашаются на то, что срок размещения будет изначально более длительный. Многие банки подготавливают многочисленные комбинированные ипотечные программы, где оговаривается возможность предоставления кредита на короткий период времени с продлением на более длительный, которое будет обязательным.

Получить деньги