Как улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки

Как улучшить свои жилищные условия с помощью ипотеки

Согласитесь, очень сложно всю жизнь копить деньги на приобретение квартиры, отказывая себе в самом необходимом и пытаясь угнаться за инфляцией, ведь даже депозит не всегда спасает сбережения от обесценивания. Поэтому многие семьи задумываются, как взять кредит на квартиру в Украине, но не знают, смогут ли они удовлетворить требования банка и рассчитывать на получение ссуды.

С чего начать?

Воплощение мечты о собственном жилье должно начинаться не с поиска квартиры и даже не с поиска выгодных условий кредитования. Перед тем, как взять кредит на квартиру, попробуйте адекватно оценить свои финансовые возможности, причём не только на сегодняшний день. Ипотека потребует от Вас железной финансовой дисциплины в течение длительного времени, поэтому Ваше решение должно быть взвешенным, основываться на трезвой оценке и скрупулёзном подсчёте своих доходов.

Банки не желают рисковать своими деньгами, поэтому очень тщательно проверяют платёжеспособность своих возможных клиентов. Если у Вас есть источники дохода помимо зарплаты, это может благоприятно отразиться на решении банка. Авторские гонорары и наличие ценных бумаг, возможное получение наследства или сдача в аренду недвижимости – предоставьте банку полную информацию о своём материальном положении.

Что ещё может заинтересовать банк? Любые сведения, которые могут отразиться на Вашей способности своевременно выплатить кредит. Например, состояние Вашего здоровья, желание завести детей, возможности карьерного роста или перспективы Вашего бизнеса.

Как выбрать лучшие условия

Итак, Вы произвели расчёты, убедились в наличии финансовых ресурсов и готовы ежемесячно выделять из своего бюджета немалую часть на выплату долга. Теперь нужно найти банк, который согласится стать Вашим кредитором. Таких предложений Вы найдёте немало, но не нужно спешить. Вначале следует провести анализ всех возможных предложений, сравнить условия и выбрать самый выгодный для себя вариант.

Если Вы уже не раз брали кредиты в банке на приобретение мебели или бытовой техники, значит уверены, что сможете найти оптимальный вариант, всего лишь сравнив процентные ставки. Но ипотека несколько отличается от потребительских кредитов, и кроме процентов, Вам придётся изучить и другие сведения.

В частности, подумайте, какое именно жильё Вы хотели приобрести? Устроит Вас вторичное жильё, или Вы хотите получить кредит на квартиру в строящемся здании? На вторичном рынке цены существенно ниже, но банки не всегда соглашаются кредитовать покупку жилья из старого фонда. Даже если Вы найдёте такие предложения, экспертная оценка банка может сильно отличаться от рыночной стоимости квартиры, и выделенных средств может не хватить на её приобретение.

Если здание только строится, это не является гарантией того, что банк согласится выдать кредит на квартиру. Украина уже пережила тот проблемный период, когда строительство замораживалось на неопределённый срок, лишая заёмщиков всякого шанса получить свои законные квадратные метры, но сохраняя за ними необходимость выплачивать банку огромные суммы. И сейчас можно получить ипотеку на строящееся жильё, но только в случае, если существует соглашение между банком и застройщиком на сотрудничество по конкретному объекту.

Выбирая банк, стоит внимательнее отнестись к предложениям учреждения, в котором обслуживается Ваша компания, организация или предприятие. Обычно для своих “зарплатных” клиентов банки разрабатывают льготные программы кредитования, а возможность контролировать Ваши финансовые потоки обеспечивает доверительное отношение к заёмщику.

На что обратить внимание при выборе банка

Очень важный момент – размер первоначального взноса. Найти банк, готовый выдать кредит на покупку квартиры с первоначальным взносом менее 30-50% от стоимости жилья сегодня практически нереально. А между тем, Вам предстоят и другие единовременные расходы:

-       оплата нотариальных и риэлтерских услуг;

-       выплата налогов;

-       страховые и комиссионные платежи;

-       оформление недвижимости в залог;

-       регистрация в БТИ и некоторые другие траты.

Решили взять кредит на квартиру в банке? Уточните, какую схему погашения Вам предложат. Существуют два варианта выплаты займа, каждый из которых обладает своими особенностями, о чём нужно узнать ещё до подписания договора.

Фиксированный размер ежемесячных выплат, с одной стороны, удобен и понятен. Одинаковые суммы, выплачиваемые из месяца в месяц, позволяют чётко распланировать семейный бюджет. Но не стоит забывать, что при такой схеме переплата по кредиту значительно повышается.

При втором варианте происходит плавное снижение выплачиваемых сумм. Так как проценты начисляются на остаток долга, выбор этой схемы обойдётся Вам намного дешевле, чем предыдущий вариант. Единственный недостаток – внушительный размер выплат в первые месяцы. Зато со временем Ваши кредитные обязательства станут менее обременительными.

Многих клиентов интересует возможность погасить долг с опережением графика. Казалось бы, банк должен приветствовать подобные стремления своих должников. На самом деле, досрочные выплаты приносят банку одни проблемы. Во-первых, нарушается запланированное получение дохода, а во-вторых, перед банком встаёт непростая задача найти этим деньгам новое применение. Всё-таки количество задумывающихся, как взять кредит на квартиру под большие проценты, не так уж велико, поэтому банки с большой неохотой соглашаются на досрочное погашение ипотеки, облагая таких клиентов дополнительными штрафными выплатами.

Кстати, о размере штрафа и пени за несвоевременную оплату платежей тоже нужно узнать заблаговременно. В жизни происходят разные события. Некоторые из них могут временно ухудшить Ваше финансовое положение. Перед подписанием договора обязательно узнайте, какие санкции применяет банк к должникам. Возможно, после получения этой информации Ваша радость по поводу небольшой процентной ставки несколько померкнет.

Что выгодней – ипотека или аренда?

Чтобы найти выгодные кредиты на квартиру, необходимо запастись огромнейшим терпением. Следует внимательно изучить каждый пункт договора, сравнивая показатели разных банковских предложений. В любом случае, ипотека намного выгодней, чем аренда жилья – Вы оплачиваете свою собственность, а не приносите доход владельцу съёмной квартиры.

Учитывая рост цен на недвижимость и инфляцию, чем раньше Вы оформите кредит, тем меньше денег в итоге потратите. Все выплаты зафиксированы в договоре, и никакие негативные экономические события не смогут повысить их размер. Конечно, если Вы возьмёте кредит в национальной валюте, а не в долларах или евро.

Возможна ли экономия при выплате ипотеки?

Существуют небольшие хитрости, позволяющие намного сократить расходы на ипотеку. Рассмотрим несколько вариантов.

-       Налоговые льготы. Вы можете вернуть часть уплаченного государству подоходного налога, исключив стоимость приобретённого жилья из налогооблагаемого дохода.

-       Аренда. Если у Вас есть возможность жить у родственников или в собственной старой квартире, сдавайте новое жилище в аренду. Дополнительный доход позволит Вам безболезненно выплатить ипотеку, но помните о том, что в договоре может быть пункт, запрещающий такие операции.

-       Страховка. Выдавая кредиты на квартиры, банк наверняка обяжет Вас застраховать залоговое имущество. Но и здесь можно сэкономить. Оформите страховку не на стоимость квартиры, а на сумму выданного кредита, это существенно снизит страховые выплаты. Обязательно обсудите этот вопрос с менеджером банка, и помните, что в случае пожара или другого страхового случая размер полученной страховки может не покрыть нанесённый ущерб.

-       Досрочное погашение. Если банк не препятствует таким выплатам, постарайтесь оплатить кредит в сжатые сроки, уменьшив таким образом размер процентов по займу в несколько раз.

До сих пор не решили, где взять кредит? Электронный сервис “КЛТ КРЕДИТ” ждёт Вашей заявки, чтобы немедленно решить финансовые проблемы клиента. Обеспечить благосостояние каждого клиента – наша забота и главнейшая задача.

Получить деньги