Новые «правила поведения» в процессе банковских операций

Новые «правила поведения» в процессе банковских операций

Отсутствие чётких и понятных правил совершения денежных операций станет неприятным сюрпризом для многих украинцев. Одну и ту же операцию, разрешённую в одном банке, могут отказаться совершать в другом, ссылаясь на указания НБУ. Как разобраться в новых правилах и быть уверенным в своей правоте?

Меньше денег — меньше проблем

Никаких проблем не возникнет у граждан страны при получении, переводе или оплате счетов до 15 тыс. грн. Для операций с такими небольшими денежными средствами не нужны никакие документы. Сложности начнутся лишь при превышении этой суммы. Хоть и для совершения таких транзакций украинцам понадобится лишь паспорт, сложность заключается в том, что многие клиенты банков не готовы даже к такому требованию.

Действительно, 15 тыс. грн это всего лишь около 500 долларов, сумма, сравнимая со стоимостью недорогой туристической путёвки. Однако именно такой ценовой порог установил Нацбанк, требуя идентификации каждого клиента, который располагает такими средствами. Отсутствие паспорта основная причина отказа в проведении любых операций с этими деньгами, поэтому следует завести привычку отправляться в банк с удостоверением личности, о чём предупреждает финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

Как подтвердить источник происхождения денег?

Самые большие сложности ожидают клиентов, решившихся на транзакции с суммами свыше 150 тыс. гривен. Банк в обязательном порядке должен проверить источник достатка. К сожалению, НБУ не предоставил критериев для оценки проводимой проверки, поэтому будьте готовы к немотивированным отказам со стороны банковских служащих.

Даже имея на руках справку о зарплате или документ из налоговой, нельзя быть уверенным в получении согласия банка на проведение операций. К тому же банк может потребовать дополнительных доказательств легальности Ваших денег, но при этом не уточнит, какой именно документ сможет подтвердить Ваше право на владение такой суммой.

В этой ситуации проще всего найти взаимопонимание с банком, в котором Вы получаете зарплату или имеете открытый депозит. Но и здесь многое зависит от размера Вашего дохода. Например, получая зарплату в 5–10 тысяч гривен, Вам будет довольно сложно объяснить желание совершить покупку квартиры или автомобиля стоимостью в десятки или сотни тысяч долларов, уверена начальник службы финансового мониторинга Банка Кредит Днепр Н. Тимченко.

Собираем доказательную базу

Чтобы избежать возникновения сложностей, банкиры советуют внимательнее относиться ко всем финансовым документам, которые пригодятся для предъявления в банке в качестве бесспорных доказательств. Василий Невмержицкий напоминает, какие именно документы следует сохранять в качестве подтверждения «чистоты» своих доходов. Например, это могут быть банковские справки о наличии депозита или полученного кредита. Также пригодятся документы о получении гонорара, лотерейного выигрыша, страховых выплат, наследства, дохода от предпринимательской деятельности или продажи личного имущества. Впрочем, некоторые банки могут принять к сведению, что такую сумму Вы накопили самостоятельно, но особо рассчитывать на это всё же не стоит.

Самые большие изменения коснулись проведения операций с небанковскими терминалами, по которым Нацбанк принял специальное положение. В частности, для физических лиц установлен лимит на выполнение операций в пределах 15 000 гривен, а также ограничено число операций не более 5 транзакций в сутки.

Правда, в постановлении оговорены некоторые исключения. Например, без каких-либо ограничений можно оплачивать коммунальные платежи, штрафы, налоги, пополнять счёт мобильного телефона. Но многие компании, не желая рисковать и опасаясь вызвать недовольство НБУ, настроили ПО терминалов на проведение не более 4-х операций от одного плательщика, идентифицируя его по номеру мобильного телефона.

Компания «КЛТ КРЕДИТ» удобный и надёжный онлайн-сервис, позволяющий мгновенно получать микрозаймы на кредитную карту. Если Вы ищете возможность занять деньги, не стоит обременять своих друзей или родственников в «КЛТ КРЕДИТ» Вы без проблем сможете решить свои финансовые вопросы, и при этом сэкономите при возврате кредита. Самые комфортные, выгодные и привлекательные условия получения микрозайма только в «КЛТ КРЕДИТ»!

По материалам Finance.UA

Получить деньги