Почему банки отказывают в кредите?

Почему банки отказывают в кредите?

Слово «кредит» уже знакомо всем жителям цивилизованных стран. Этот финансовый продукт позволяет приобретать вещи, накопить на которые не у всех хватает терпения или умения распоряжаться деньгами. Фактор инфляции тоже подводит к тому, что накопить на очень дорогую покупку будет сложно, ведь деньги постоянно обесцениваются. Учреждения, предоставляющие займы под процент для населения, делают все, чтобы оформить их было быстро и просто. Но здесь, как и в других сферах, могут возникать сложности.

Где можно оформить кредит?

Выбор заимодавца во многом зависит от многих факторов:

  • Сумма займа – далеко не все финансовые организации готовы выдать «незнакомому» клиенту сразу большую сумму;
  • Срок выплаты – некоторые учреждения специализируются только на краткосрочных займах, и взять деньги на длительный срок у них не получится;
  • Наличие уже открытых кредитов – в некоторых банках клиент может получить отказ в выдаче кредита именно по этой причине;
  • Наличие гарантий – справок о доходах, залогового имущества или поручителей;
  • Наличие всех необходимых документов.

Например, если у вас нет доказательств платежеспособности и вам нужна небольшая сумма на короткий срок, то имеет смысл обращаться в микрокредитные организации. Если вы хотите приобрести что-то очень дорогое: квартиру, машину, оплатить учебу в ВУЗе, то выдать такую ссуду сможет только банк. Если же у вас сложилась критическая ситуация, срочно нужны деньги, плохая кредитная история, а из документов только паспорт – тогда решением может стать ломбард или частный займ. Последний вариант – это только крайняя мера.

Как видно, у каждого учреждения свои условия и особенности оформления займов:

  • Банки охотно дают кредиты только при наличии подтвержденных доходов, залога или поручителей. При этом они очень внимательно изучают «личное дело» каждого потенциального заемщика. В связи с этим процент одобрения сделок редко где превышает 10–15%;
  • Микрофинансовые организации (МФО) гораздо лояльнее относятся к заемщикам, в связи с чем процент одобрения составляет в районе 50%. Но это повышает риски компании, и она вкладывает их часть в процентную ставку, делая такие займы несколько дороже. Кроме того, сумма и срок будут небольшими;
  • Ломбарды дают деньги почти всем, у кого есть паспорт и сколько-нибудь ценный легкореализуемый залог (телефоны, планшеты, компьютерная техника, электроприборы, ювелирные изделия и столовое серебро). Отказать могут либо при подозрении в криминальном происхождении залога, либо при его не ликвидности;
  • Частные заемщики, или ростовщики, - это самый рискованный займ. В этой отрасли самый высокий процент мошеннических случаев в отношении заемщика. Хотя кредиторы тоже очень рискуют, в связи с чем вернуть придется иногда 200–300% помимо самого тела займа.

Как уже упоминалось выше, некоторые кредиторы могут не согласиться на сделку. По какой причине могут отказать в кредите различные организации?

Почему отказывают в кредите во всех банках?

Как упоминалось, у банков самый низкий процент одобрения кредитных сделок. Доступные процентные ставки не покрывают большого объема рисков, поэтому причины отказа в выдаче кредита в банке могут быть следующими:

  • Низкий уровень подтвержденного дохода – работник банка не будет верить на слово клиенту, что у него большая зарплата в конверте, а станет руководствоваться только выпиской по заработной плате с места работы. Именно поэтому банк может отказать даже тем людям, чей доход позволяет с легкостью выплачивать займ;
  • Плохая кредитная история – наличие у заемщика непогашенных или просроченных кредитов, наличие нарушений условий договоров со стороны заемщика;
  • Отсутствие необходимых документов – это касается как личных документов заемщика, так и бумаг на залоговое имущество;
  • Личное впечатление сотрудника банка. Кредитный эксперт может признать клиента подозрительным или неблагонадежным, если он имеет крайне неряшливый вид, находится в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также отказ в предоставлении кредита может быть вызван подозрением в оказании давления на заемщика – присутствие с ним третьих лиц, которые демонстрируют сильную заинтересованность в заключении договора.

Но не только банки могут отказать при обращении к ним.

Почему могут отказать в кредите МФО?

Деятельность этих компаний очень похожа на банковскую, но реализована только в отрасли займов и депозитов. Такая узкая направленность дает им ряд преимуществ:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки – сообщение с решением о выдаче кредита придет на телефон в течение 10-15 минут максимум;
  • Надежность хранения персональных данных – передача третьим лицам возможна только в установленном законом порядке. Например, передача данных в бюро кредитных историй при нарушении условий договора;
  • Скорость перечисления средств – кредитная сумма будет переведена на карту в течение максимум 15 минут;
  • Возможность оформления кредита не выходя из дома – все можно сделать онлайн.

Но даже в таких случаях МФО могут отклонить заявку. Итак, почему отказали в кредите в микрокредитной компании:

  • Предоставление ложных данных о себе;
  • Случаи злостного нарушения кредитных договоров в кредитной истории;
  • Попытка оформить займ на другое лицо или по поддельным документам.

Таким образом, вероятность получения ссуды довольно велика, но только при выполнении вышеуказанных условий. Но есть еще более лояльные заемщики – это ломбарды и частные кредиторы, но их деятельность очень отличается от банков и микрофинансовых организаций, поэтому они находятся за пределами темы беседы.

Можно ли и как узнать причину отказа в кредите?

Это самый распространенный вопрос в поисковых системах наряду с такими запросами, как «как узнать, почему отказывают в кредите», «как узнать причину отказа банка в кредите» или «причины отказа по кредиту». Это связано с тем, что банк не должен сообщать клиенту причины отказа в получении кредита. Поэтому потерпев неудачу, клиенту остается только теряться в догадках. Как уже упоминалось, отказ в получении кредита может быть вызван низким уровнем доходов. Именно этот факт может быть ответом на вопрос, почему банки не дают и отказывают в кредите с хорошей кредитной историей. Сумма ежемесячных выплат не должна быть выше 30–40% от дохода. Этот процент может варьироваться в зависимости от наличия несовершеннолетних на попечении, общей суммы дохода по отношению к прожиточному минимуму или иных параметров, определяемых политикой банка, но не особо отклоняющихся от общих норм. Но что, если доходов точно хватает, а банки отказывают или отказали в кредите. Что делать в таком случае? Нужно проверить свою кредитную историю. Возможно, на вашем имени «висит» незакрытый кредит или имелись нарушения по предыдущим займам. Как это проверить?

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно узнать свою кредитную историю. Это можно сделать либо в отделении банка, при оформлении заявки на кредит, либо подав запрос в Украинское бюро кредитных историй. Подать такой запрос можно либо лично, либо при помощи письма. Также это можно сделать платно через службы интернет-банкинга. Эта услуга будет стоить порядка 50 грн. В этом документе будет информация обо всех кредитных отношениях за последние 2 года. Если за этот период были нарушения, имелся или до сих пор есть незакрытый кредит с просрочкой, то такая кредитная история считаться благонадежной уже не может.

Но не всегда плохая история указывает на низкую дисциплину клиента. Могут возникнуть ситуации, когда заемщик не имеет отношения к оформленной на него ссуде. Такое возможно в случае мошенничества со стороны третьих лиц. В такой ситуации отстаивать свои права придется в суде. Также встречаются случаи, когда по вине сотрудника банка кредит не был выведен из реестра как закрытый или платеж по займу был направлен на ошибочный счет. В таких случаях нужно связаться с банком и решить это недоразумение.

Какие банки не отказывают в кредите?

Это тоже весьма распространенный вопрос. Оказывается, банки, не отказывающие в кредите, если и существуют, то предлагают свои займы на довольно жестких условиях. Процентные ставки в таких ссудах призваны покрывать потенциальные риски – занимая злостному неплательщику кредитор сильно рискует тоже не получить свои средства. Также альтернативным решением проблемы, когда отказывают в кредите во всех банках, могут стать МФО (если кредитная история не слишком плохая) или ломбарды.

Но если, пытаясь решить, что делать, когда банк отказал в кредите, выбор все же был остановлен на микрокредитной организации, то лучше сотрудничать с компанией «КЛТ КРЕДИТ». Политика этой МФО предполагает мягкие и честные условия и ряд существенных преимуществ:

  • Скидки новым клиентам 50%;
  • Скидка при повторном займе – 25%;
  • Возможность пролонгации срока займа;
  • Минимальный пакет документов;
  • Постепенное увеличение суммы и срока кредитования.

Микрофинансовая компания «КЛТ КРЕДИТ» может стать вашим надежным помощником и финансовым партнером в трудную минуту.

Получить деньги