С принятыми нововведениями повысится доверие к финансовым учреждениям

С принятыми нововведениями повысится доверие к финансовым учреждениям

     Роман Шпека, глава совета Независимой ассоциации банков, сообщил: согласно статистике, граждане Украины совершенно не доверяют кредитным организациям. Если верить проведённому социальному опросу, то 77% всех жителей нашей страны не доверяют лишь банковским учреждениям, 44% абсолютно не питают доверия к любым финансовым компаниям, и всего лишь 8,8% населения имеют депозиты в украинских банках.

     На сегодняшний день принят закон, который ужесточает требования и делает их более справедливыми по отношению к информации, предоставляемой любыми существующими на территории Украины кредитными компаниями. За счёт этого повысится прозрачность финансового рынка, начнут функционировать механизмы, предполагающие защиту заёмщика от обмана и махинаций.

     Также появление более простых и понятных условий кредитования, без скрытых платежей, увеличит конкуренцию, а поэтому каждый банк будет стремиться привлечь клиента с помощью наиболее честных, востребованных и высококачественных услуг.

     Этот закон был принят для того, чтобы вернуть высокий уровень доверия украинцев к банкам, поскольку с ростом доверия, по всем ожиданиям, будет улучшаться и экономическая ситуация в стране.

     Но также необходимо учитывать, что сразу же после того, как новые изменения вступят в силу, финансовые предприятия будут тщательнее изучать платёжеспособность заёмщика. Подобная процедура значительно усложнит выдачу кредитных средств без справок о доходах. Но финансовые эксперты всё же считают, что со временем доверие к украинским банкам существенно возрастёт, а в связи с этим и исчезнет назойливая реклама о «беспроцентных» кредитах.

Без «нулевых ставок»

     Как правило, низкое доверие к украинским банкам, а также другим финансовым учреждениям обусловлено тем, что они предоставляют неполную информацию о своих услугах и программах кредитования. Как следствие, после получения кредита заёмщик начинает узнавать о так называемых «скрытых платежах». А поэтому клиент банка не всегда уверен в точности той суммы денежных средств, которую он должен вернуть по истечению срока кредитования.

     Далеко не все финансовые учреждения готовы предоставить своему клиенту полную, достоверную информацию обо всех платежах, которые ему придётся совершить. Практически ни одно предприятие на практике не может/не желает просто и доступно информировать клиентов о тонкостях своих услуг. Получается всё наоборот — они злоупотребляют доверием заёмщиков и предлагают им «бесплатные» кредиты, то есть якобы беспроцентные, что на самом деле ещё более невыгодно гражданам.

     Исходя из этого, можно сделать вывод, что заёмщики, полагаясь на честность банков, брали кредит «вслепую», не особо разбираясь во всех нюансах, но, когда приходило время отдавать заёмные денежные средства, сумма к оплате превосходила все ожидания. Именно поэтому доверие к финансовым предприятиям в целом серьёзно упало.

     Необходимо отметить ещё и тот факт, что стандартно во всех банках используются два вида ставок:

•             Номинальная (базовая). Прописывается в договоре между банком и заёмщиком. Необходима, простыми словами, для того, чтобы удержать клиента — ведь она значительно ниже, чем реальная.

•             Эффективная (реальная). Считается действительной и полной. Именно она определяет конечную стоимость кредита для заёмщика. Сюда включаются ежемесячные комиссии, номинальная ставка, расчётно-кассовое обслуживание и, конечно же, единоразовые комиссии.

     По вышеописанным фактам напрашивается вывод: нулевых процентных ставок попросту не существует, это невозможно даже в будущем. Нулевой может быть разве что номинальная ставка, но проценты по кредиту выплачивать однозначно придётся. Только в этом случае выступать они будут в качестве самых разнообразных комиссий, РКО, сборов и т.д.

     За счёт того, что в силу вступают новые изменения по предоставлению услуг кредитования, во всех договорах между заёмщиком и банком будет указываться только эффективная ставка, а поэтому будет точно известно, сколько клиенту учреждения необходимо будет выплатить в итоге. Отныне законодательство Украины обязывает все банковские учреждения, а также фин. компании указывать настоящую стоимость кредита, учитывая все существующие расходы, комиссии и сборы.

     Катерина Рожкова, заместитель главы Национального Банка Украины, заявила, что совсем скоро будет введена новая методика, которая поможет рассчитывать общую стоимость кредита для физ. лица.

     В случае если сумма займа выше 3,2 тыс. гривен, а время кредитования — от месяца и больше, то банковские учреждения обязываются выдавать детальные данные об эффективной ставке, а также обо всех условиях предоставления кредита заёмщику. С недавних пор в расчёте эффективной ставки к учёту берутся совершенно все проценты й расходы, которые связаны с выдачей кредитных денег.

Новые правила

     Вышедший законопроект включает в себя большое количество различных новшеств. Отметим следующие:

•             Установлены чёткие требования к рекламированию кредитных программ;

•             Установлены границы в начислении различных штрафов, пени. Изменён и порядок их выплаты;

•             У заёмщика теперь есть возможность отказаться от полученных кредитных средств в течение 14 дней;

•             Введено новое понятие «кредитного посредника».

     Теперь перед подписанием любых документов каждое банковское учреждение обязывается детально проинформировать своего клиента и предоставить кредитный паспорт. Это официальный документ, где обозначена эффективная ставка по кредиту с точным учётом дополнительных расходов, выплат комиссий. Этот документ также можно просмотреть на официальном сайте финансовой организации — он доступен каждому клиенту. Его копия сохраняется и у кредитного посредника, если таковой привлекался к сделке. Если в получении займа фигурирует кредитный посредник, то стоимость его услуг будет вписываться в стоимость самого кредита.

     Следует упомянуть, что до сих пор остаётся нерешённым вопрос, будут ли банки обязаны раскрывать данные о том, сколько денежных средств уходит на услуги нотариусов, страховщиков, а также других сторонних предприятий, которые участвуют в выдаче кредитных средств. Ведь их услуги относительно дорогие и порой доходят приблизительно до 35% от стоимости всего кредита. В новом законе пока что не требуется раскрытия данных деталей.

     Екатерина Рожкова, напротив, считает, что заёмщик вправе знать обо всех точных расходах, которые он понесёт в случае оформления кредита, включая и услуги посредника. Клиенту банка обязана предоставляться полная информация, в противном случае он может неправильно рассчитать свой бюджет. Подобная прозрачность пойдёт и на пользу банкам, ведь клиент будет заранее уведомлён обо всех расходах, и это уменьшит процент отказа от выплаты кредитных средств.

     С выходом нового закона изменился и порядок оплаты задолженности по кредиту. Если ранее требовалось для начала выплатить штраф, пеню, то на сегодняшний день необходимо оплатить все проценты, после — тело кредита, а затем пеню/штраф.

Кредитные посредники выйдут из тени

      Теперь на рынке кредитования появился новый участник сделок, а именно — кредитный посредник, который сотрудничает с банковскими учреждениями на договорных условиях и одновременно информирует заёмщика обо всех сторонах сделки, включая полную стоимость кредита. Это даст возможность существенно снизить риск появления мошенников, выдающих себя за представителей банков. Если возникнет желание, более подробно о кредитных посредниках Вы узнаете на официальном сайте НБУ.

Исключения

     Впрочем, действие нового закона распространяется не на все организации, предоставляющие кредиты (как пример, ломбарды). Регулирование работы ломбардов будет проводиться отдельно с помощью другого законодательства, которое ещё только разрабатывается. Его принятие следует ожидать осенью 2017 года.

     Установленные требования не касаются сделок по кредиту до 3,2 тыс. грн. Подобные займы выдаются финансовыми компаниями, которые иногда поднимают стоимость своих кредитов до 700% годовых, а в некоторых случаях даже выше.

     Чрезмерные проценты не грозят Вам при обращении в «КЛТ КРЕДИТ». Здесь Вы не только получаете множество выгодных акционных предложений, но и полноценную программу лояльности. Становитесь нашим постоянным клиентом и всегда рассчитывайте на поддержку своего верного финансового партнёра.

По материалам Finance.UA

Получить деньги