Чому банки відмовляють у кредиті?

Чому банки відмовляють у кредиті?

Слово «кредит» вже знайоме всім жителям цивілізованих країн. Цей фінансовий продукт дозволяє купувати речі, накопичити на які не у всіх вистачає терпіння або вміння розпоряджатися грошима. Фактор інфляції теж підводить до того, що накопичити на дуже дорогу покупку буде складно, адже гроші постійно знецінюються. Установи, які надають позики під відсоток для населення, роблять все, щоб оформити їх було швидко і просто. Але тут, як і в інших сферах, можуть виникати складнощі.

Де можна оформити кредит?

Вибір позикодавця багато в чому залежить від багатьох факторів:

• Сума позики - далеко не всі фінансові організації готові видати «незнайомому» клієнту відразу велику суму;

• Термін виплати - деякі установи спеціалізуються тільки на короткострокових позиках, та взяти гроші на тривалий термін у них не вийде;

• Наявність вже відкритих кредитів - в деяких банках клієнт може отримати відмову у видачі кредиту саме з цієї причини;

• Наявність гарантій - довідок про доходи, заставного майна або поручителів;

• Наявність всіх необхідних документів.

Наприклад, якщо у вас немає доказів платоспроможності і вам потрібна невелика сума на короткий термін, то має сенс звертатися в мікрокредитну  організацію. Якщо ви хочете придбати щось дуже дороге: квартиру, машину, оплатити навчання у ВНЗ, то видати таку позику зможе тільки банк. Якщо ж у вас склалася критична ситуація, терміново потрібні гроші, погана кредитна історія, а з документів тільки паспорт - тоді рішенням може стати ломбард або приватна позика. Останній варіант - це тільки крайній захід.

Як видно, у кожної установи свої умови і особливості оформлення позик:

• Банки охоче дають кредити тільки при наявності підтверджених доходів, застави або поручителів. При цьому вони дуже уважно вивчають «особисту справу» кожного потенційного позичальника. У зв'язку з цим відсоток схвалення угод рідко де перевищує 10-15%;

• Мікрофінансові організації (МФО) набагато лояльніше ставляться до позичальників, в зв'язку з чим відсоток схвалення становить в районі 50%. Але це підвищує ризики компанії, і вона вкладає їх частину в процентну ставку, роблячи такі позики трохи дорожче. Крім того, сума і термін будуть невеликими;

• Ломбарди дають гроші майже всім, у кого є паспорт і  цінна легкореалізована  застава(телефони, планшети, комп'ютерна техніка, електроприлади, ювелірні вироби та столове срібло). Відмовити можуть або при підозрі в кримінальному походженні застави, або при його не ліквідності;

• Приватні позичальники, або лихварі, - це найбільш ризикована позика. У цій галузі найвищий відсоток шахрайських випадків щодо позичальника. Хоча кредитори теж дуже ризикують, в зв'язку з чим повернути доведеться іноді 200-300% крім самого тіла позики.

Як уже згадувалося вище, деякі кредитори можуть не погодитися на угоду. З якої причини можуть відмовити в кредиті різні організації?

Чому відмовляють у кредиті у всіх банках?

Як згадувалося, у банків найнижчий відсоток схвалення кредитних угод. Доступні процентні ставки не покривають великого обсягу ризиків, тому причини відмови у видачі кредиту в банку можуть бути наступними:

• Низький рівень підтвердженого доходу - працівник банку не буде вірити на слово клієнту, що у нього велика зарплата в конверті, а стане керуватися тільки випискою по заробітній платі з місця роботи. Саме тому банк може відмовити навіть тим людям, чий дохід дозволяє з легкістю виплачувати позику;

• Погана кредитна історія - наявність у позичальника непогашених або прострочених кредитів, наявність порушень умов договорів з боку позичальника;

• Відсутність необхідних документів - це стосується як особистих документів позичальника, так і паперів на заставне майно;

• Особисте враження співробітника банку. Кредитний експерт може визнати клієнта підозрілим або неблагонадійним, якщо він має вкрай неохайний вигляд, знаходиться в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння. Також відмова в наданні кредиту може бути викликана підозрою в чиненні тиску на позичальника - присутність з ним третіх осіб, які демонструють сильну зацікавленість в укладенні договору.

Але не тільки банки можуть відмовити при зверненні до них.

Чому можуть відмовити в кредиті МФО?

Діяльність цих компаній дуже схожа на банківську, але реалізована тільки в галузі позик і депозитів. Така вузька спрямованість дає їм ряд переваг:

  • Висока швидкість розгляду заявки - повідомлення з рішенням про видачу кредиту прийде на телефон протягом 10-15 хвилин максимум;
  • Надійність зберігання персональних даних - передача третім особам можлива тільки в установленому законом порядку. Наприклад, передача даних в бюро кредитних історій при порушенні умов договору;
  • Швидкість перерахування коштів - кредитна сума буде переведена на карту протягом максимум 15 хвилин;
  • Можливість оформлення кредиту не виходячи з дому - все можна зробити онлайн.

Але навіть в таких випадках МФО можуть відхилити заявку. Отже, чому відмовили в кредиті в мікрокредитній компанії:

  • Надання неправдивих даних про себе;
  • Випадки злісного порушення кредитних договорів в кредитній історії;
  • Спроба оформити позику на іншу особу або за підробленими документами.

Таким чином, ймовірність отримання позики досить велика, але тільки при виконанні вищевказаних умов. Але є ще більш лояльні позичальники - це ломбарди і приватні кредитори, але їх діяльність дуже відрізняється від банків і мікрофінансових організацій, тому вони знаходяться за межами теми бесіди.

Чи можна і як дізнатися причину відмови в кредиті?

Це найпоширеніше питання в пошукових системах поряд з такими запитами, як «як дізнатися, чому відмовляють у кредиті», «як дізнатися причину відмови банка в кредиті» або «причини відмови по кредиту». Це пов'язано з тим, що банк не повинен повідомляти клієнтові причини відмови в отриманні кредиту. Тому зазнавши невдачі, клієнту залишається тільки губитися в здогадах. Як уже згадувалося, відмова в отриманні кредита може бути викликана низьким рівнем доходів. Саме цей факт може бути відповіддю на питання, чому банки не дають і відмовляють у кредиті з гарною кредитною історією. Сума щомісячних виплат не повинна бути вище 30-40% від доходу. Цей відсоток може варіюватися в залежності від наявності неповнолітніх під опікою, загальної суми доходу по відношенню до прожиткового мінімуму чи інших параметрів, визначених політикою банку, але не особливо відхиляються від загальних норм. Але що, якщо доходів точно вистачає, а банки відмовляють або відмовили в кредиті. Що робити в такому випадку? Потрібно перевірити свою кредитну історію. Можливо, на вашому імені «висить» незакритий кредит або були порушення за попередніми позиками. Як це перевірити?

Кожен громадянин має право один раз на рік безкоштовно дізнатися свою кредитну історію. Це можна зробити або в відділенні банку, при оформленні заявки на кредит, або подавши запит до Українського бюро кредитних історій. Подати такий запит можна або особисто, або за допомогою листа. Також це можна зробити платно через служби інтернет-банкінгу. Ця послуга буде коштувати близько 50 грн. У цьому документі буде інформація про всі кредитні відносини за останні 2 роки. Якщо за цей період були порушення, був або до цих пір є незакритий кредит з простроченням, то така кредитна історія вважатися благонадійною вже не може.

Але не завжди погана історія вказує на низьку дисципліну клієнта. Можуть виникнути ситуації, коли позичальник не має відношення до оформленої на нього позики. Таке можливо в разі шахрайства з боку третіх осіб. У такій ситуації відстоювати свої права доведеться в суді. Також трапляються випадки, коли з вини співробітника банку кредит не був виведений з реєстру як закритий або платіж по позиці був спрямований на помилковий рахунок. У таких випадках потрібно зв'язатися з банком і вирішити це непорозуміння.

Які банки не відмовляють у кредиті?

Це теж вельми поширений питання. Виявляється, банки, які не відмовляють у кредиті, якщо й існують, то пропонують свої позики на досить жорстких умовах. Процентні ставки в таких позиках покликані покривати потенційні ризики - позичаючи злісному неплатнику кредитор сильно ризикує теж не отримати свої кошти. Також альтернативним рішенням проблеми, коли відмовляють у кредиті у всіх банках, можуть стати МФО (якщо кредитна історія не дуже погана) або ломбарди.

Але якщо, намагаючись вирішити, що робити, коли банк відмовив у кредиті, вибір все ж був зупинений на мікрокредитній організації, то краще співпрацювати з компанією «КЛТ КРЕДИТ». Політика цієї МФО передбачає м'які і чесні умови і ряд істотних переваг:

  • Знижки новим клієнтам 50%;
  • Знижка при повторній позиці- 25%;
  • Можливість пролонгації терміну позики;
  • Мінімальний пакет документів;
  • Поступове збільшення суми і терміну кредитування.

Мікрофінансових компанія «КЛТ КРЕДИТ» може стати вашим надійним помічником і фінансовим партнером в скрутну хвилину.

Отримати гроші