Важные аспекты закона о потребительском кредитовании: теперь не проведёшь!

Важные аспекты закона о потребительском кредитовании: теперь не проведёшь!

     Не так давно в Украине вступил в действие новый закон о нормах потребительского кредитования (10 июня). Свод правил должен защищать права отечественных кредитных организаций, а также их клиентов. Интересно, что украинцы ожидали принятия данного закона на протяжении 25 лет. Ведь до сегодняшнего момента отдельные аспекты потребительского кредитования были прописаны в другом законе «О защите прав потребителей». Частные случаи рассматривались вскользь и весьма неоднозначно. На этой почве возникали различные махинации со стороны коммерческих банков. Организации многократно находили «лазейки» в законе и внедряли в кредитные условия скрытые платежи.

     Новый закон призван защищать украинских граждан от «рук» недобросовестных кредиторов. Теперь финансовые учреждения не смогут ущемлять права населения законным путём.

     Принятие нововведений не случайно. Украина продолжает политику оптимизации соответствия своего законодательства с европейским. Основные положения нового документа соответствуют директиве Европейской комиссии. В Евросоюзе права потребителей защищаются государством на высоком уровне. Поэтому, оформляя кредит, граждане не боятся стать жертвами мошенников.

     В Украине нововведения призваны не только защищать права простого населения, но и возобновлять их доверие к банковским учреждениям.

     В целом потребительские кредиты являются более чем популярными среди украинцев. Но, подсчитав сумму займов, выданных финучреждениями в течение одного года, становится понятным — государству есть над чем работать. Необходимо вселить в граждан доверие к банкам и прочим кредиторам. Сделать это можно лишь урегулировав законодательство. Необходимо предоставить потребителям гарантии, что банки не сделают их своими должниками навечно. На данный же момент украинцы понимают, что яркие лозунги плана «Кредит под ноль процентов!» являются лишь обманом и попыткой выманить побольше денег за счёт скрытых платежей.

     Некоторые граждане переплачивали за кредиты «с нулевыми процентными ставками» огромные суммы. Лишь после подписания договоров они узнавали, что выплата страховых платежей, разнообразных комиссий, дополнительных сборов за просрочку ложится именно на их плечи. В итоге обманутым заёмщикам приходилось выплачивать по кредиту 80%, а то и все 100% годовых.   

Полная информация о сделке

     Новые требования обязывают финансовые учреждения предоставлять клиентам абсолютно всю информацию по сделке. Консультировать заёмщика следует заблаговременно до подписания договора. В документе запрещается прописывать дополнительные и скрытые платежи. 

     Теперь кредитор обязан чётко расписывать все суммы процентов, стоимость сопутствующих услуг и выводить из этой информации итоговые цифры. 

     Запрещается взымать с клиентов дополнительную плату за досрочное погашение кредита. Именно такой вариант обмана активно практикуется среди многих кредитных организаций. Теперь всю информацию по займу финучреждения обязаны прописывать в специальном документе, именуемом Паспортом потребительского кредита.

     Гендиректор Объединения Финансовых Учреждений Виктория Волковская считает, что Паспорт поможет гражданам предотвратить своеобразное финансовое рабство, в которое украинцы часто попадают из-за недостаточной осведомлённости. Документ даст человеку возможность оценить свои силы, понять, сможет ли он выплатить всю сумму кредита.

     Юрист Екатерина Бредуляк разъясняет: теперь государство может помочь заёмщику, даже если он совершит необдуманный поступок и подпишет невыгодный договор с кредитором. На законных основаниях отказаться от взятых на себя обязательств заёмщик может в течение четырнадцати дней со дня заключения сделки. При этом человек не обязан объяснять причины отказа и выплачивать различного рода неустойки.

Забудем о мелком шрифте

     Новый закон регулирует требования к рекламированию финансовых услуг. Опытный юрист Юлия Лец приводит пример, когда кредиторы явно обманывают своих клиентов. Многие банковские финучреждения утверждают, что для получения кредита заёмщику необходим лишь паспорт и код ИНН. На деле же процесс оформления оказывается гораздо сложнее. Человек, потратив своё время, не желает отказываться от услуг, и существенно переплачивает на скрытых платежах и прочих финансовых махинациях. Специалист подмечает: уточняйте все аспекты предложений, звучащих как «заём под ноль процентов», «кредиты без справок о доходах» и т. д. К тому же, начиная с прошлого месяца, подобный вид рекламы официально запрещён.

     Непозволительно предоставлять информацию по займу в нечитабельном виде. Речь о тех мелких шрифтах, которыми кредиторы прописывают самые главные условия сотрудничества. Отныне «мелкий шрифт» нельзя использовать в рекламе услуг и в договоре между кредитором и заёмщиком.

     В официальных документах нельзя прописывать информацию оттенком, схожим с фоном договора. Такой приём рассеивает внимание человека и приводит к тому, что важные детали остаются без внимания клиента. Подобные махинации давно взяли себе на вооружение недобросовестные кредиторы. Теперь же такие «уловки» контролируются государством. 

     Новый закон регулирует виды процентных ставок. Напомним, они бывают фиксированными, а также изменяющимися. Естественно, фиксированные ставки не вызывают у государства подозрений. А вот о прозрачности изменяющихся ставок можно поспорить. Новый закон обязывает кредитора заранее сообщать заёмщику и другим лицам, несущим ответственность за кредит, любые изменения по процентам. Делать это структура обязана за 15 дней до вступления в силу новых изменений.   

Последовательность этапов погашения кредита

     Граждане, которые когда-либо оформляли заём в банке, знают поочередность выплат по кредиту. Часто, просрочив несколько выплат, заёмщик попадает в замкнутый круг. Пока гражданин выплачивает неустойки и другие платежи, проценты накапливаются, а сумма кредита остаётся непогашенной. Лишь меньшинству удаётся оплачивать штрафы и заём одновременно. В связи с этим государство ввело новые правила. Теперь поочередность выплаты займа такова:

  1. Выплачиваются проценты, которые гражданин уже просрочил.
  2. Погашается просроченная сумма займа.
  3. Оплачиваются оставшиеся проценты по кредиту.
  4. Возвращается оставшаяся сумма займа.
  5. Погашаются неустойки и прочие платежи.

Скажем «Нет» заоблачным суммам пени!

     По сути, новый закон в большей степени направлен на защиту граждан, нежели кредиторов. Законодатели обновили механизм начисления пени по займу. Нововведения страхуют заёмщиков от серьёзных переплат, ведь теперь пеня за кредит и проценты не может:

  • быть выше двойной учётной ставки Национального банка Украины;
  • превышать 15% от суммы невыплаченного кредита.

     Большинство экспертов комментируют положительные стороны принятого закона, в то время как Александр Навальнев, управляющий партнёр юридической компании «Волхв», указывает на негативные моменты документа. К примеру, новые правила составления договора о потребительском кредите не распространяются на:

  • микрозаймы, оформляемые на срок меньше месяца;
  • кредиты, сумма которых не превышает минимальной ежемесячной зарплаты украинцев;
  • займы, выдаваемые ломбардами в обмен на залог.

     Вдобавок ко всему закон не обязывает финансовые структуры прописывать в договорах расходы на услуги третьих лиц. Граждане могут и не догадываться, что им придётся оплачивать работу нотариуса, оценщика и/или страховщика.

Кредитор под защитой

     Нововведения обязывают кредиторов проверять платёжеспособность своих клиентов. Ранее финучреждения делали это по собственному желанию, и в результате нередко оставались «в проигрыше». Недобросовестные заёмщики оказывались, по сути, банкротами, и не имели возможности выплачивать долги.

     Выше описанный паспорт кредита сможет защитить права не только обычных граждан, но и финучреждений. Ведь теперь оспаривать кредитные договора клиентам будет гораздо сложнее.

     Принятый свод правил уже вступил в силу, но не распространяется на договора, заключённые ранее.

     «КЛТ КРЕДИТ» предоставляет займы на прозрачных условиях. Общую сумму кредита Вы можете узнать, самостоятельно рассчитав её на специальном калькуляторе. Кредитор работает без скрытых платежей. Вам даже не придётся оплачивать оформление сделки!

По материалам Finance.UA

Получить деньги